Кто может стать участником системы?
Государственная система жилищных строительных сбережений (ЖСС) – это самостоятельный механизм финансирования граждан, желающих улучшить свои жилищные условия с использованием собственных сбережений, не зависимый от льготного кредитования.
– Система господдержки работает лишь для определенного круга категорий населения, – отмечает Лариса Ивановна. – Участниками же государственной системы ЖСС могут быть граждане, заключившие с банком соответствующие договоры в целях строительства жилья по истечении периода накопления денежных средств, причем независимо от того, состоят они в очереди на получение квартиры или нет. Таким образом, участниками системы могут стать все желающие граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в нашей стране и заключившие с банком соответствующие договоры.
Сколько длится накопительный период?
Государственная система ЖСС предполагает накопление ее участниками вклада под процент ниже рыночного с одновременной выплатой участнику премии государства, соответствующей размеру вклада, на сберегательный счет в период накопления. Продолжительность данного периода не может превышать 5 лет. По окончании накопления участник имеет право на получение жилищного кредита по ставке ниже рыночной.
– Указом предусмотрено, что минимально необходимая сумма ЖСС должна составлять не менее 30 процентов от суммы, необходимой для приобретения жилья или земельного участка, – констатирует Лариса Сорока. – Однако доля минимально необходимой суммы ЖСС в договорной сумме будет определяться каждым из банков.
Участник системы, накопивший минимально необходимую сумму ЖСС, получает право на жилищный кредит по ставке ниже рыночной.
К примеру, человек намерен приобрести 2-комнатную квартиру стоимостью 80 000 рублей в течение срока, определенного в договоре о ЖСС (напомним, максимум – 5 лет). Ему необходимо накопить денежные средства в размере 24 000 рублей, после чего банком будет выдан жилищный кредит на оставшуюся сумму (с учетом платежеспособности гражданина). При этом ежемесячный платеж в системе ЖСС ориентировочно составит 400 рублей (24 000 разделить на 60 месяцев). Накапливаемые средства будут капитализироваться с учетом премии государства. Соответственно размер кредита по более низкой процентной ставке может составить до 56 000 рублей.
Что такое премия государства?
Одна из особенностей новой системы заключается в том, что для ее участников предусмотрена так называемая премия государства. Это форма господдержки за счет средств бюджета в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу (депозиту). Премия участникам системы ЖСС устанавливается в размере 10 процентов от ставки рефинансирования Нацбанка, установленной в периоде, за который начисляется премия.
– Премия начисляется ежемесячно на сумму ЖСС, фактически внесенную участником госсистемы, в течение срока накопления, согласно плану накопления, но не более пяти лет с даты заключения договора о ЖСС, – разъясняет Лариса Сорока.
Что оценивает оценочный показатель?
Поскольку государственная система ЖСС закрытая, выдачу кредитов банки будут осуществлять в порядке очередности на основе значения оценочного показателя. Величина последнего будет зависеть от своевременности (в соответствии с договором о ЖСС) внесения денежных средств во вклад (депозит) участником системы на накопительном этапе. Так, снижение значения этого показателя возможно в случае нарушения гражданином условий договора по сумме и срокам внесения денег на накопительном этапе. Если же участник системы точно выполнял свои обязательства, то фактическое значение оценочного показателя достигнет максимального значения.
– У участника госсистемы ЖСС возникает право на получение жилищного кредита, когда значение оценочного показателя совпадает с нормативным значением, указанным в договоре, – подчеркивает представитель Минстройархитектуры. – С данного момента в течение 6 месяцев банк должен предложить человеку жилищный кредит, размер ставки по которому не превышает размер процентов по вкладу (депозиту) более чем на 3 процента годовых.
Преимущественное право получения жилищного кредита предоставляется участнику государственной системы ЖСС, имеющему наибольшее значение оценочного показателя. И еще: банк может осуществлять выдачу предварительных и промежуточных кредитов на этапе накопления – разумеется, при наличии такой возможности.
Обязательно ли ждать пять лет?
Срок накопления минимально необходимой суммы сбережений, по истечении которого участник государственной системы ЖСС сможет получить кредит и приобрести жилье, устанавливается договором. Указом №382 предусмотрено, что в случае исполнения обязательств в части накопления ЖСС раньше пяти лет гражданин также имеет право на получение жилищного кредита с учетом значения оценочного показателя. При этом сохраняется право на премию государства и проценты по вкладу (депозиту), начисленные на сумму этой премии.
Какова цена вопроса?
Размер процентов по вкладу (депозиту) определяется банком. Анализ показывает, что в настоящее время проценты в различных банках отличаются весьма существенно. Возможно, клиентам будет предложена ставка по депозиту ниже сложившейся по рынку – это позволит сделать привлекательной ставку по кредиту. В любом случае по истечении периода накопления процент по кредиту не превысит на 3 пункта процент по вкладу (депозиту).
О том, какие банки и на каких условиях будут задействованы в государственной системе ЖСС, мы узнаем в 2021-м – большинство положений Указа №382 «О государственной системе жилищных строительных сбережений» вступает в силу с 1 января будущего года.
ВАЖНО ЗНАТЬ
полноту и своевременность осуществления участником ЖСС платежей (вкладов);
досрочное внесение участником системы ЖСС платежей (вкладов);
длительность срока накопления ЖСС;
график осуществления участником государственной системы ЖСС накоплений.